各銀保監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門(mén)，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、理財(cái)公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，銀行業(yè)協(xié)會(huì)、信托業(yè)協(xié)會(huì)、財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會(huì)：

　　為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，鞏固拓展亂象整治成果，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營(yíng)文化，夯實(shí)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基，推動(dòng)“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展開(kāi)好局、起好步，銀保監(jiān)會(huì)決定組織開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)?，F(xiàn)就相關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、深刻認(rèn)識(shí)開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動(dòng)的重要意義

　　2017年以來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作取得明顯成效，行業(yè)經(jīng)營(yíng)亂象得到堅(jiān)決遏制，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控，金融生態(tài)得到積極凈化，為統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)仍然艱巨，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理不健全、重效益輕合規(guī)，對(duì)業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足，對(duì)重要崗位關(guān)鍵人員缺乏有效約束，內(nèi)控要求常常為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路，部分領(lǐng)域問(wèn)題屢查屢犯、屢禁不止，亂象新形式新變種花樣翻新、層出不窮，迫切需要強(qiáng)基固本，激發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)生動(dòng)力，推動(dòng)問(wèn)題的根源性整改和亂象的深層次治理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　開(kāi)展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，是市場(chǎng)亂象整治走向縱深的必然要求，推動(dòng)從規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為轉(zhuǎn)向更加注重健全內(nèi)控合規(guī)管理，引領(lǐng)自覺(jué)守法、審慎經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)新生態(tài)；是壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)主體責(zé)任的客觀需要，引導(dǎo)從“被動(dòng)合規(guī)”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)合規(guī)”，牢固樹(shù)立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念；是促進(jìn)“當(dāng)下改”與“長(zhǎng)久立”的重大舉措，內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)必須常抓不懈、久久為功，當(dāng)前重在著力補(bǔ)齊內(nèi)控合規(guī)機(jī)制明顯短板，堅(jiān)決破解屢查屢犯頑瘴痼疾，大力整治人民群眾反映強(qiáng)烈的行業(yè)陋習(xí)，持續(xù)提升防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)能力，為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅(jiān)實(shí)保障。

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會(huì)以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，扎實(shí)開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識(shí)更加牢固、合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標(biāo)，逐步構(gòu)筑“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機(jī)制，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力金融支持。

　　二、著力壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)管理的主體責(zé)任

　?。ㄒ唬┩怀鳇h建引領(lǐng)，確保重大決策部署落到實(shí)處。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，提高貫徹落實(shí)黨中央決策部署的自覺(jué)性、主動(dòng)性，將黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟(jì)金融工作各項(xiàng)要求轉(zhuǎn)化為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、內(nèi)控目標(biāo)和管理行動(dòng)。堅(jiān)定銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)正確發(fā)展方向，積極履行社會(huì)責(zé)任，繼續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

　　（二）突出頂層合規(guī)，強(qiáng)化公司治理主體履職盡職。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要依法規(guī)范大股東行為，督促其依法履行義務(wù)、規(guī)范行使權(quán)利，防止越權(quán)干預(yù)經(jīng)營(yíng)管理。提升內(nèi)控合規(guī)治理層級(jí)，“兩會(huì)一層”要構(gòu)建與經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系，完善動(dòng)態(tài)優(yōu)化機(jī)制，切實(shí)提升三道防線的獨(dú)立性、協(xié)同性和有效性。大力倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，高管帶頭合規(guī)、率先垂范，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，使合規(guī)成為一種習(xí)慣和品德。

　　（三）突出問(wèn)題導(dǎo)向，破解重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)也閷曳割B瘴痼疾。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞重大風(fēng)險(xiǎn)防范化解任務(wù)，有針對(duì)性地加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。對(duì)股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，要深入挖掘業(yè)務(wù)問(wèn)題背后的內(nèi)控合規(guī)缺陷，明確風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)、控制要求和應(yīng)對(duì)措施，完善激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)。開(kāi)展屢查屢犯問(wèn)題集中整治，認(rèn)真梳理2017年以來(lái)亂象整治監(jiān)管檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通報(bào)和自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題庫(kù)，制定識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，鎖定問(wèn)題范圍，深入自查自糾，量化壓降目標(biāo)，確保2021年各類(lèi)屢查屢犯問(wèn)題發(fā)生率顯著低于2020年。屢查屢犯問(wèn)題的整改問(wèn)責(zé)要堅(jiān)持更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)和更高要求，明確整改責(zé)任部門(mén)、監(jiān)督部門(mén)和驗(yàn)證部門(mén)，打造全閉環(huán)治理機(jī)制；界定直接責(zé)任、管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任，提升問(wèn)責(zé)層級(jí)，解決好“問(wèn)題在基層、根子在總部”和“問(wèn)下不問(wèn)上”的問(wèn)題。

　　（四）突出關(guān)鍵少數(shù)，狠抓重要崗位關(guān)鍵人員教育管理。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要緊盯重要崗位關(guān)鍵人員，嚴(yán)格任職履職要求，規(guī)范流程機(jī)制，形成有效的制衡和監(jiān)督。強(qiáng)化重要崗位關(guān)鍵人員約束，落實(shí)好重要崗位輪換、強(qiáng)制休假及任職回避等監(jiān)管要求，執(zhí)行好績(jī)效薪酬延期支付和追索扣回規(guī)定，建立更為嚴(yán)格的異常行為排查機(jī)制。對(duì)重大違規(guī)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件建立倒查機(jī)制，對(duì)失職瀆職等行為嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)。推進(jìn)清廉文化建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、財(cái)會(huì)、巡視與紀(jì)檢監(jiān)察之間的信息共享和貫通合作，嚴(yán)查金融風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問(wèn)題，對(duì)從業(yè)人員腐敗行為零容忍，管住人、看住錢(qián)、筑牢制度的防火墻。

　?。ㄎ澹┩怀龀B(tài)治理，深化內(nèi)控合規(guī)管常管長(zhǎng)機(jī)制建設(shè)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內(nèi)控理念，將合規(guī)要求嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程中。結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和案防情況等，開(kāi)展常態(tài)化的內(nèi)控檢查排查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，切實(shí)將內(nèi)控評(píng)價(jià)監(jiān)督作為提升風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性的重要抓手，做到防患于未然。要配備充足的、具備履行職責(zé)所需知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)的內(nèi)控合規(guī)管理人員。突出績(jī)效考核中內(nèi)控合規(guī)因素的比重和正向激勵(lì)，杜絕業(yè)績(jī)考核過(guò)于激進(jìn)導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。深化內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，開(kāi)展多樣化的合規(guī)教育宣導(dǎo)，加強(qiáng)案件警示教育，提升規(guī)矩意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，夯實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)的根基。

　　三、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的指導(dǎo)監(jiān)督

　?。ㄒ唬┲笇?dǎo)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從發(fā)展戰(zhàn)略和核心文化高度認(rèn)識(shí)強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)的重大意義。結(jié)合日常監(jiān)管掌握的機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，有針對(duì)性地指導(dǎo)機(jī)構(gòu)識(shí)別、彌補(bǔ)自身內(nèi)控管理缺陷，分析問(wèn)題癥結(jié)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。督促機(jī)構(gòu)開(kāi)展屢查屢犯問(wèn)題集中整治，重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題識(shí)別的準(zhǔn)確性、糾正措施的針對(duì)性、整改壓降的真實(shí)性、壓降目標(biāo)的科學(xué)性和完成情況，對(duì)同質(zhì)同類(lèi)問(wèn)題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度。

　?。ǘ┥钊胪苿?dòng)亂象整治發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改問(wèn)責(zé)。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要繼續(xù)狠抓2017年以來(lái)亂象整治監(jiān)管檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通報(bào)和自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改問(wèn)責(zé)，要求機(jī)構(gòu)建立問(wèn)題臺(tái)賬，明確整改時(shí)限和責(zé)任部門(mén)，規(guī)范內(nèi)部問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，確保責(zé)任落實(shí)到人。重點(diǎn)關(guān)注整改浮于表面、內(nèi)部問(wèn)責(zé)偏松偏軟、簡(jiǎn)單以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處分等問(wèn)題，督促機(jī)構(gòu)深挖內(nèi)控合規(guī)根源，加強(qiáng)對(duì)整改情況的評(píng)價(jià)，嚴(yán)肅各項(xiàng)問(wèn)責(zé)要求，推動(dòng)整改問(wèn)責(zé)落到實(shí)處。

　　（三）注重與日常監(jiān)管工作統(tǒng)籌銜接。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要對(duì)照工作要點(diǎn)，把內(nèi)控合規(guī)管理充分性和有效性融入2021年各現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目和專(zhuān)項(xiàng)整治中，深入揭示內(nèi)控管理存在的問(wèn)題。與近期已開(kāi)展的相關(guān)工作相結(jié)合，在日常監(jiān)管工作中重點(diǎn)關(guān)注機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、揭示風(fēng)險(xiǎn)的能力和落實(shí)整改、強(qiáng)化問(wèn)責(zé)的力度，透過(guò)違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)表象看內(nèi)控薄弱本質(zhì)，透過(guò)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)看法人治理缺失，透過(guò)業(yè)務(wù)發(fā)展異化看戰(zhàn)略目標(biāo)管理錯(cuò)位，將內(nèi)控合規(guī)管理情況作為市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)和公司治理評(píng)估等的重要參考因素，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)邁上新臺(tái)階。

　?。ㄋ模┘訌?qiáng)與紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的聯(lián)動(dòng)。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)與派駐銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)、屬地紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)、機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)檢部門(mén)、上級(jí)單位或股東單位紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的信息共享、監(jiān)督貫通和協(xié)作懲治。推進(jìn)監(jiān)管、監(jiān)督關(guān)注問(wèn)題整改，強(qiáng)化重大風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管處罰追責(zé)及高管履職規(guī)范，嚴(yán)厲打擊風(fēng)險(xiǎn)背后的利益勾連和關(guān)系紐帶，切實(shí)做好金融反腐和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌銜接，形成金融監(jiān)管和紀(jì)檢監(jiān)察監(jiān)督合力，推動(dòng)清廉金融文化在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)落地生根。

　　四、深入開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的教育宣導(dǎo)

　?。ㄒ唬?qiáng)化教育培訓(xùn)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把加強(qiáng)從業(yè)人員思想道德、職業(yè)操守和黨紀(jì)國(guó)法教育作為促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的重要內(nèi)容，加大內(nèi)部合規(guī)教育培訓(xùn)力度，創(chuàng)新教育形式，用身邊人身邊事開(kāi)展警示教育，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，切實(shí)提升合規(guī)廉潔自律意識(shí)。

　?。ǘ?qiáng)化行業(yè)自律。各行業(yè)自律組織要加強(qiáng)監(jiān)管政策宣講，完善自律規(guī)范，就內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)發(fā)出行業(yè)倡議。組織開(kāi)展內(nèi)控機(jī)制與信息化建設(shè)、屢查屢犯整治、員工行為管理和案例示警等專(zhuān)題的經(jīng)驗(yàn)交流與培訓(xùn)，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。逐步建立黑名單制度，做好與監(jiān)管部門(mén)的信息共享，防止行業(yè)從業(yè)人員“帶病流動(dòng)”。

　?。ㄈ?qiáng)化典型示范。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)與行業(yè)自律組織的聯(lián)合協(xié)作，及時(shí)總結(jié)推廣銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)方面的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，發(fā)揮先進(jìn)典型的引領(lǐng)示范作用。加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域典型問(wèn)題的警示通報(bào)，督促機(jī)構(gòu)以案為戒、以案促改，營(yíng)造濃厚的合規(guī)文化氛圍。

　　五、扎實(shí)抓好內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動(dòng)的組織保障

　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要落實(shí)一把手負(fù)責(zé)制，制定具體工作方案，對(duì)照工作要點(diǎn)明確活動(dòng)的牽頭部門(mén)和各領(lǐng)域的責(zé)任部門(mén)，總行（公司）要對(duì)各部門(mén)和各分支機(jī)構(gòu)工作組織、問(wèn)題排查及整改問(wèn)責(zé)情況進(jìn)行跟蹤督促，確保思想認(rèn)識(shí)到位、組織領(lǐng)導(dǎo)到位、檢視問(wèn)題到位、整改落實(shí)到位。各銀保監(jiān)局要把內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)與推動(dòng)重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解緊密結(jié)合、與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展緊密結(jié)合，嚴(yán)格審閱機(jī)構(gòu)報(bào)送的工作方案，對(duì)機(jī)構(gòu)活動(dòng)部署不及時(shí)、不到位、消極應(yīng)付的，要嚴(yán)肅處理，力戒形式主義，確?；顒?dòng)要求落到實(shí)處。

　?。ǘ┥罨圆樽约m。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)照工作要點(diǎn)開(kāi)展自查，深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，建立問(wèn)題清單制和整改責(zé)任制，做到摸清底數(shù)、即查即改、防堵漏洞?；顒?dòng)牽頭部門(mén)要督促落實(shí)本行（公司）工作方案，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、其他部門(mén)或?qū)ｉT(mén)工作組要對(duì)問(wèn)題整改情況進(jìn)行評(píng)估驗(yàn)收。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不力、整改緩慢、問(wèn)責(zé)不到位、屢查屢犯問(wèn)題壓降不達(dá)標(biāo)的，要采取重點(diǎn)督促、監(jiān)管約談等措施；逾期未整改、弄虛作假的，要依法進(jìn)行監(jiān)管問(wèn)責(zé)；對(duì)主動(dòng)自查自糾、整改效果良好且未導(dǎo)致嚴(yán)重后果的，可以依法從輕、減輕或免予處罰。

　?。ㄈ?gòu)筑監(jiān)管合力。銀行機(jī)構(gòu)檢查局和非銀行機(jī)構(gòu)檢查局分別負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)銀行領(lǐng)域和非銀行領(lǐng)域“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)。各機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)推動(dòng)本條線、本領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動(dòng)，持續(xù)完善監(jiān)管制度，補(bǔ)齊監(jiān)管短板。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)要督促本條線機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任，落實(shí)2017年以來(lái)亂象整治發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改問(wèn)責(zé)，并將監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)情況按規(guī)定抄送相關(guān)檢查部門(mén)。對(duì)屢查屢犯問(wèn)題整改不力的，要及時(shí)移送紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)。

　　各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各銀保監(jiān)局按照活動(dòng)進(jìn)度安排，做好相關(guān)材料報(bào)送。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況參照相關(guān)內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　附件：銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)工作要點(diǎn)

　　2021年6月7日

　　附件

　　銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)工作要點(diǎn)

　　一、健全內(nèi)控合規(guī)治理架構(gòu)。依法規(guī)范大股東行為，防止大股東越權(quán)干預(yù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。董事（理事）會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的日常運(yùn)行，監(jiān)事會(huì)對(duì)董事（理事）會(huì)和高級(jí)管理層履行內(nèi)部控制職責(zé)進(jìn)行監(jiān)督，構(gòu)建起分工合理、職責(zé)明確、制約有效、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)控組織體系，優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)履職環(huán)境。業(yè)務(wù)部門(mén)要強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)的直接責(zé)任，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程和管理的重檢與規(guī)范；內(nèi)控管理職能部門(mén)要牽頭做好內(nèi)控體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估；內(nèi)部審計(jì)部門(mén)要夯實(shí)內(nèi)控監(jiān)督職責(zé)，開(kāi)展內(nèi)控充分性和有效性審計(jì)并監(jiān)督整改。要配備充足的、具備履行職責(zé)所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)的內(nèi)控合規(guī)管理人員，總行（公司）和分支機(jī)構(gòu)層面均應(yīng)設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理職能部門(mén)或崗位，切實(shí)提升三道防線的獨(dú)立性、協(xié)同性和有效性。

　　二、完善內(nèi)控合規(guī)的制度流程系統(tǒng)。要開(kāi)展現(xiàn)有內(nèi)部制度規(guī)定的“立改廢”工作，對(duì)重要合同范本進(jìn)行重檢，及時(shí)、動(dòng)態(tài)地將監(jiān)管規(guī)定轉(zhuǎn)化為內(nèi)部規(guī)章制度，持續(xù)更新完善內(nèi)部制度體系，確保覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)。要把合規(guī)性審核作為制定或修訂內(nèi)部重要制度和合同范本的必經(jīng)程序。要建立從機(jī)構(gòu)授權(quán)到崗位授權(quán)的精細(xì)化授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位和人員的業(yè)務(wù)權(quán)限，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況等實(shí)施差異化授權(quán)管理，做實(shí)授權(quán)管理后評(píng)價(jià)和動(dòng)態(tài)調(diào)整。要強(qiáng)化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內(nèi)控理念，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的合規(guī)管理要求嵌入業(yè)務(wù)流程中。要積極利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)提升內(nèi)控合規(guī)管理的數(shù)字化和智能化水平，強(qiáng)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的剛性控制，減少人為操縱因素，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和自動(dòng)預(yù)警，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理決策和執(zhí)行活動(dòng)可控制、可追溯、可檢查。

　　三、加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)集團(tuán)并表管理。要強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，指定集團(tuán)層面并表管理的職能部門(mén)，明確并表管理的范圍、內(nèi)容和管理機(jī)制。要聚焦主業(yè)、壓縮層級(jí)，堅(jiān)決退出偏離主責(zé)主業(yè)領(lǐng)域，清理子公司之間的交叉持股，提高股權(quán)投資決策層級(jí)，相關(guān)管理權(quán)限應(yīng)隨企業(yè)層級(jí)延伸逐漸遞減。要建立集團(tuán)層面的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖，將集團(tuán)范圍內(nèi)各類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理體系，做好關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部交易管理，重點(diǎn)關(guān)注集團(tuán)內(nèi)部跨境、跨業(yè)、跨機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)傳染、風(fēng)險(xiǎn)隱匿、延遲暴露和監(jiān)管套利，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部防火墻體系建設(shè)。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)要定期對(duì)集團(tuán)并表管理的有效性進(jìn)行審計(jì)。要指導(dǎo)子公司建立健全公司治理和內(nèi)控合規(guī)體系，規(guī)范人員交叉任職，存在潛在利益沖突的崗位不得由一人兼任。要深入推動(dòng)境外合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，統(tǒng)籌推進(jìn)境內(nèi)外反洗錢(qián)合規(guī)工作。

　　四、緊盯重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判，明確重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)、控制要求和應(yīng)對(duì)措施，完善激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)。股東股權(quán)領(lǐng)域，要加強(qiáng)股東穿透管理和關(guān)聯(lián)交易管理，防止大股東操縱掏空機(jī)構(gòu)和違規(guī)利益輸送。授信業(yè)務(wù)領(lǐng)域，要加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理和貸款“三查”力度，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)防違規(guī)新增地方政府隱性債務(wù)和資金違規(guī)流入股市、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，警惕信用債違約風(fēng)險(xiǎn)。要加大理財(cái)存量資產(chǎn)處置力度，平滑處置進(jìn)度，加強(qiáng)理財(cái)新產(chǎn)品合規(guī)審批和授權(quán)管理，落實(shí)信托業(yè)同業(yè)通道業(yè)務(wù)和融資類(lèi)業(yè)務(wù)壓降任務(wù)，加大非標(biāo)資金池信托清理力度，堅(jiān)決清理規(guī)避信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的“名實(shí)不符”金融產(chǎn)品，嚴(yán)防高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行的新形式新變種；對(duì)于債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)要落實(shí)主承銷(xiāo)商職責(zé)，提高盡職調(diào)查和信息披露工作質(zhì)量，加強(qiáng)債券存續(xù)期風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)領(lǐng)域，要防范保險(xiǎn)產(chǎn)品激進(jìn)定價(jià)導(dǎo)致的利差損風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)承保理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控，防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)范融資性信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鲗?dǎo)；堅(jiān)持安全審慎穩(wěn)健原則，規(guī)范投資行為，防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，確保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，要落實(shí)對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的合規(guī)性審查，明確控制要求和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施；規(guī)范開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，與互聯(lián)網(wǎng)等第三方平臺(tái)合作要審慎選擇交易對(duì)手，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。

　　五、狠抓重要崗位關(guān)鍵人員管理。要嚴(yán)格遵守董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理監(jiān)管要求，董事（理事）和高級(jí)管理人員要專(zhuān)業(yè)、高效地勤勉履職。要指定總行（公司）層面負(fù)責(zé)重要崗位關(guān)鍵人員管理的職能部門(mén)，制定完善相關(guān)制度，做好人員崗位輪換的部署統(tǒng)籌，督促各責(zé)任部門(mén)落實(shí)制度要求。要制定在前臺(tái)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)管理、資源配置、內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面具有重要影響力的崗位名錄，實(shí)現(xiàn)決策審批與執(zhí)行、執(zhí)行與監(jiān)督檢查等不相容崗位的分離，明確重要崗位輪換及強(qiáng)制休假的期限和方式以及任職回避相關(guān)要求，不得以強(qiáng)制休假代替崗位輪換。要定期督促檢查各級(jí)機(jī)構(gòu)重要崗位輪換情況，將執(zhí)行情況納入各責(zé)任部門(mén)內(nèi)控考核評(píng)價(jià)中。針對(duì)重要崗位關(guān)鍵人員，要建立更為嚴(yán)格的異常行為常態(tài)化排查機(jī)制，通過(guò)遠(yuǎn)程審計(jì)、大數(shù)據(jù)篩查、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)等手段排查隱蔽性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，防止引發(fā)各類(lèi)案件。國(guó)有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要配合紀(jì)檢監(jiān)察派駐機(jī)構(gòu)改革，構(gòu)建內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、財(cái)會(huì)、巡視、紀(jì)檢監(jiān)察等聯(lián)合監(jiān)督機(jī)制，嚴(yán)查金融風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問(wèn)題，嚴(yán)防利益輸送和道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)從業(yè)人員腐敗行為零容忍。

　　六、細(xì)化內(nèi)部問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)與流程體系。要按照教育和懲戒并重、盡職免責(zé)和違規(guī)追責(zé)并舉的原則，區(qū)別違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)、影響和損失情況，建立全面系統(tǒng)、科學(xué)精準(zhǔn)、及時(shí)高效的問(wèn)責(zé)體系，規(guī)范問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，確保責(zé)任落實(shí)到人。要扎實(shí)做好案件、不良資產(chǎn)、內(nèi)外部檢查有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定和追究工作，嚴(yán)格執(zhí)行績(jī)效薪酬延期支付和追索扣回規(guī)定。要強(qiáng)化高級(jí)管理人員約束，根據(jù)崗位職責(zé)和管理權(quán)限，界定直接責(zé)任、管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任，提升問(wèn)責(zé)層級(jí)，加大問(wèn)責(zé)力度，解決好“問(wèn)下不問(wèn)上”的問(wèn)題。對(duì)監(jiān)管部門(mén)責(zé)令給予紀(jì)律處分的，要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)給予警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看和開(kāi)除等形式處分，不得以誡勉談話、扣減積分、經(jīng)濟(jì)處理或其他方式代替紀(jì)律處分。對(duì)處于或應(yīng)當(dāng)處于問(wèn)責(zé)過(guò)程中的責(zé)任人員，不得以辭職逃避追責(zé)、以勸退代替開(kāi)除，防止“帶病流動(dòng)”“帶病上崗”。對(duì)重大違規(guī)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件要建立倒查機(jī)制，聚焦內(nèi)控管理缺陷和金融風(fēng)險(xiǎn)形成過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對(duì)存在的失職瀆職等行為要嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)，涉嫌犯罪的，要移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

　　七、推動(dòng)屢查屢犯頑疾根源性治理。要分別在總行（公司）和分支機(jī)構(gòu)層面開(kāi)展屢查屢犯問(wèn)題集中整治，認(rèn)真梳理2017年以來(lái)亂象整治監(jiān)管檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通報(bào)和自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題庫(kù)，綜合考慮政策與戰(zhàn)略偏離度、問(wèn)題發(fā)生機(jī)構(gòu)覆蓋面、業(yè)務(wù)范圍、損失情況等因素，制定屢查屢犯問(wèn)題識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，鎖定問(wèn)題范圍，據(jù)此確定屢查屢犯問(wèn)題類(lèi)型和臺(tái)賬。對(duì)照本行（公司）屢查屢犯問(wèn)題類(lèi)型，深入開(kāi)展自查自糾，堅(jiān)持即查即改、立查立改。其中，違反金融支持民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)政策、房地產(chǎn)金融政策、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興政策、疫情金融政策等宏觀政策的，或者導(dǎo)致重大監(jiān)管處罰、重大資產(chǎn)損失、重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)集中力量?jī)?yōu)先整改。在深挖屢查屢犯問(wèn)題根源的基礎(chǔ)上，分別確定總行（公司）層面和分支機(jī)構(gòu)層面的整改責(zé)任部門(mén)，強(qiáng)化總行（公司）部門(mén)的條線管理職責(zé)，科學(xué)量化整改目標(biāo)，明確整改紀(jì)律、整改措施和完成時(shí)限，確保2021年各類(lèi)屢查屢犯問(wèn)題發(fā)生率顯著低于2020年。整改問(wèn)責(zé)要堅(jiān)持更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)和更高要求，責(zé)任部門(mén)要就整改情況進(jìn)行自評(píng)，內(nèi)控管理職能部門(mén)要做好后續(xù)跟蹤監(jiān)督，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)要開(kāi)展整改驗(yàn)證，打造“揭示問(wèn)題-落實(shí)整改-警示問(wèn)責(zé)-檢驗(yàn)成效-完善管理”的全閉環(huán)治理機(jī)制。

　　八、做實(shí)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)監(jiān)督的動(dòng)態(tài)體系。要指定總行（公司）層面負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)控體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果進(jìn)行評(píng)價(jià)的職能部門(mén)，建立并持續(xù)完善覆蓋總行（公司）各部門(mén)、境內(nèi)外各分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)、覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)的內(nèi)控評(píng)價(jià)制度體系，內(nèi)控評(píng)價(jià)的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和側(cè)重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)與評(píng)價(jià)對(duì)象和崗位職責(zé)相匹配。要強(qiáng)化內(nèi)控評(píng)價(jià)工作全流程質(zhì)量控制，豐富現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)手段，制定完善并動(dòng)態(tài)更新內(nèi)控缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與等級(jí)，重點(diǎn)關(guān)注制度、流程、系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷以及多發(fā)性執(zhí)行缺陷，明確各類(lèi)型內(nèi)控缺陷的整改責(zé)任部門(mén)和糾正措施，規(guī)范整改驗(yàn)收工作流程。要建立健全內(nèi)控評(píng)價(jià)監(jiān)督結(jié)果的信息反饋和報(bào)告機(jī)制，明確內(nèi)部報(bào)告路徑，年度內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果經(jīng)董事（理事）會(huì)審議后按規(guī)定報(bào)送監(jiān)管部門(mén)。要持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用，內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)與被評(píng)對(duì)象的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，切實(shí)將內(nèi)控評(píng)價(jià)監(jiān)督作為提升風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性的重要抓手，做到防患于未然。

　　九、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與履行社會(huì)責(zé)任。要緊盯涉眾型金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、定價(jià)管理、協(xié)議制定等環(huán)節(jié)，加強(qiáng)產(chǎn)品評(píng)估及合規(guī)審查，強(qiáng)化關(guān)鍵信息披露，防止以金融創(chuàng)新為名損害消費(fèi)者合法權(quán)益。要嚴(yán)格執(zhí)行銷(xiāo)售適當(dāng)性與可回溯管理，加強(qiáng)消費(fèi)者教育，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、委托與自營(yíng)等，防止誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁以多人集合等方式變相降低投資門(mén)檻。要加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)銷(xiāo)售從業(yè)人員管理，切實(shí)規(guī)范從業(yè)人員的銷(xiāo)售行為。要持續(xù)整治不合理和違規(guī)收費(fèi)，對(duì)人民群眾反映強(qiáng)烈的誤導(dǎo)銷(xiāo)售、捆綁搭售、霸王條款等違規(guī)問(wèn)題加大治理和問(wèn)責(zé)力度。要改進(jìn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)，杜絕惡意拖賠惜賠、無(wú)理拒賠。要強(qiáng)化消費(fèi)者信息安全保護(hù)，建立健全客戶投訴處理機(jī)制，促進(jìn)爭(zhēng)端解決，對(duì)投訴量大、風(fēng)險(xiǎn)突出的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)推進(jìn)投訴溯源整改，將消保工作從后端投訴處理逐步擴(kuò)展至經(jīng)營(yíng)全流程。要將落實(shí)宏觀政策納入戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，積極履行社會(huì)責(zé)任，繼續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　十、深化銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要高度重視內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，制定合規(guī)培訓(xùn)長(zhǎng)期規(guī)劃，開(kāi)展多樣化的合規(guī)教育活動(dòng)，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，確保業(yè)務(wù)、崗位、職責(zé)、人員全覆蓋。要加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域案件警示教育,定期梳理問(wèn)責(zé)處罰情況，開(kāi)展典型案例全員通報(bào)，引導(dǎo)員工引以為戒，增強(qiáng)規(guī)矩意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要切實(shí)加強(qiáng)員工行為的日常管理，編制員工行為守則，創(chuàng)新構(gòu)建“線下網(wǎng)格化”“線上智能化”的員工異常行為管理模式，抓早抓小、防微杜漸。要推動(dòng)建立公開(kāi)透明的薪酬制度與公平公正的考核制度，突出績(jī)效考核中內(nèi)控合規(guī)因素的比重和正向激勵(lì)，切實(shí)杜絕業(yè)績(jī)考核過(guò)于激進(jìn)導(dǎo)致的合規(guī)隱患，避免單純追求效益、盲目追求規(guī)模的短期行為。對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理職能部門(mén)的績(jī)效考核不得妨礙其獨(dú)立履行職責(zé)，大力倡導(dǎo)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，打造風(fēng)清氣正的行業(yè)生態(tài)。

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