近日，海爾集團財務有限責任公司（以下簡稱海爾財務公司）經(jīng)銀保監(jiān)會相關(guān)部門審批通過正式接入銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺，成為行業(yè)首家通過審批的非銀行金融機構(gòu)，開啟了區(qū)塊鏈賦能數(shù)字化電子函證新時代。

　　把脈用戶痛點，行業(yè)首家立標桿

　　銀行函證及回函，是注冊會計師實施審計過程中，在獲取被審計單位授權(quán)后，直接向銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)出詢證函，查詢被審計單位銀行存款、銀行借款、擔保、理財?shù)刃畔⒌恼鎸嵭?，?jīng)銀行查詢、核對相關(guān)信息并提供回函的過程。函證是獨立審計的核心程序之一，對識別財務報表錯誤和舞弊行為至關(guān)重要。

　　傳統(tǒng)銀行函證業(yè)務中，會計師事務所編制詢證函、企業(yè)授權(quán)、郵寄詢證函、銀行受理及回函等環(huán)節(jié)均需手工處理，流程長、斷點多，易引發(fā)財務審計造假及函證丟失的風險，尤其對于海外及上市公司而言，回函的時效性直接影響審計時間，用印審批流程長、印鑒與公司預留印鑒不相符造成二次用印等諸多因人工操作造成的延誤已經(jīng)成為客戶痛點，尤其近年來，受疫情影響，快遞時效性已經(jīng)嚴重影響到銀行函證送達的及時性要求。

　　在此背景下，海爾財務公司在銀保監(jiān)會、財政部的指導和中銀協(xié)的支持下，打通渠道，成功接入安全性、權(quán)威性較強的銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺，突破了傳統(tǒng)業(yè)務瓶頸，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、電子印章等技術(shù)，打造“財務共享數(shù)字函證數(shù)據(jù)池+事務所線上一鍵申請+企業(yè)一鍵授權(quán)+財務公司自動查詢一鍵回函”的業(yè)務閉環(huán)，實現(xiàn)業(yè)務流程的數(shù)字化、線上化、自動化、集中化，提升業(yè)務時效，降低業(yè)務風險。

　　中銀協(xié)公示，于10月24日起，通過平臺向海爾集團財務公司發(fā)送電子函證申請。至此，海爾財務公司成為首家接入平臺的財務公司非銀行金融機構(gòu)，完成首筆全流程自動化電子函證回函業(yè)務，以零延誤、零風險、零距離的無縫體驗服務用戶。

　　科技賦能，拓展數(shù)字化場景

　　作為非銀機構(gòu)，要接入《銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺》必須經(jīng)過銀保監(jiān)、中銀協(xié)、各銀行技術(shù)專家等部門的準入評審和技術(shù)評審。海爾財務公司堅持用戶價值最大化，以企業(yè)、園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群為核心，經(jīng)過與相關(guān)部門的多輪溝通和技術(shù)論證，以優(yōu)良的商業(yè)信譽、較強的科技能力，以及諸多的數(shù)字化成果，得到各方認可，獲準接入平臺。

　　海爾財務公司電子函證系統(tǒng)基于《銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺》的區(qū)塊鏈技術(shù)，充分利用區(qū)塊鏈的去中心化、防篡改的特點，保障財司與會計事務所的回函數(shù)據(jù)的真實性、準確性、有效性和保密性。同時，基于全流程線上化、數(shù)字化理念，在函證業(yè)務中運用了電子印章技術(shù)，數(shù)字加密技術(shù)由電子函證系統(tǒng)自動生成回函信息并加蓋電子章完成回函，實現(xiàn)了業(yè)務全流程數(shù)字化、自動化，以7*24小時無障礙自動收函、自動校驗業(yè)務規(guī)則、自動歸集業(yè)務數(shù)據(jù)、自動轉(zhuǎn)發(fā)客戶授權(quán)、自動查詢回函數(shù)據(jù)、自動傳輸回函文件以及對客的智能提醒，全流程可實時跟蹤。相較于傳統(tǒng)銀行函證業(yè)務分散于各個銀行支行機構(gòu)，數(shù)據(jù)獨立分散于不同系統(tǒng)，極易因理解偏差導致回函口徑、標準不統(tǒng)一，海爾財務公司電子函證業(yè)務全面梳理數(shù)據(jù)規(guī)則，運用數(shù)據(jù)技術(shù)，將函證回函涉及的字段標準化實現(xiàn)數(shù)據(jù)口徑規(guī)范一致，準確無誤。

　　海爾財務公司電子函證系統(tǒng)支持全集團所有財務公司賬戶線上電子詢函，銀企直連創(chuàng)新，實現(xiàn)函證數(shù)據(jù)池一鍵校驗，客戶授權(quán)系統(tǒng)秒提交，財務公司審核數(shù)據(jù)后，回函秒到位，傳輸無時差，減少會計師事務所、財務公司、被函證單位等1500個相關(guān)方的人工介入，減少郵寄4000余次/年，關(guān)聯(lián)方的人工介入程度，增強風險管控，降低數(shù)據(jù)錯漏和舞弊風險。

　　以用戶為中心，提質(zhì)提效共贏增值

　　10月24日，海爾財務公司首筆致青島海爾特種電冰柜有限公司的電子回函落地，從發(fā)起到回函成功僅用時20分鐘，在提升業(yè)務時效的同時，打造極致客戶體驗。

　　海爾財務公司電子函證無需編制及郵寄紙質(zhì)函證，實現(xiàn)了綠色金融，應用金融科技手段和電子印章功能，創(chuàng)新銀企直聯(lián)模式，實現(xiàn)銀行詢證函從會計師事務所發(fā)起至函證結(jié)果返傳全過程信息電子化流轉(zhuǎn)，無紙化零郵寄，數(shù)據(jù)集成處理，審計函證快速回函，函證過程透明且全程留痕，減少了人工介入產(chǎn)生的操作風險，操作節(jié)點由原來的14個縮短到5個，去除了流程斷點，縮短了函證往來時長，為客戶節(jié)省了至少14天的時間成本，最大程度釋放企業(yè)人力，節(jié)約各類管理成本200萬元/年，實現(xiàn)資源集約化。

　　賦能產(chǎn)業(yè)價值最大化，海爾財務公司電子函證是探索非銀機構(gòu)對公業(yè)務數(shù)字化的典范案例，將將始終以用戶為中心，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，以行業(yè)技術(shù)引領(lǐng)為己任，踏準時代節(jié)拍，智變未來！

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