4月22日，以“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式，助力實體經濟提質增效”為主題的“2021第五屆中國供應鏈金融年會”在北京舉行。會上，海爾財務公司憑借物聯(lián)網時代的探索創(chuàng)新、數字化轉型賦能實體經濟以及在供應鏈金融領域做出的突出貢獻，榮獲“中國供應鏈金融行業(yè)標兵”大獎。

　　立足集團，服務集團，為上下游產業(yè)鏈賦能

　　在融入“雙循環(huán)”，布局“十四五”背景下，供應鏈金融作為推動產融結合的重要方式，已成為金融服務實體經濟的重要手段。海爾財務公司的供應鏈金融服務不僅助力提升海爾集團核心企業(yè)的整體競爭力，還針對集團上下游企業(yè)融資難、融資貴的痛點提供高效解決方案，更好地承擔起服務實體經濟的時代使命，這也是其獲得“中國供應鏈金融行業(yè)標兵”的本因。

　　秉持“服務核心成員單位，面向直接交易對手，促進企業(yè)集團主業(yè)發(fā)展”原則，海爾財務公司將合規(guī)放在首位，在過去20年已實現(xiàn)了供應鏈金融的探索到產業(yè)鏈金融領域的引領?；诤柤瘓F的多品牌、多產業(yè)、多領域的系統(tǒng)布局，海爾財務公司在“人單合一”模式指導下，創(chuàng)新性地以集團內成員單位和產業(yè)鏈上下游企業(yè)為軸心，以生產經營活動為場景，以“1+N”服務模式搭平臺、建池子，提供一系列金融場景服務方案。

　　從集團下游經銷商企業(yè)來看，在傳統(tǒng)的資產抵質押和擔保模式以外，海爾財務公司將客戶的歷史交易數據、采購信息、銷售訂單等與外部第三方大數據相結合，通過風控模型來進行用戶準入、額度核定和貸后預警，為規(guī)模小、實力弱的經銷商客戶提供融資支持，更好地解決了中小微企業(yè)融資痛點。從集團上游供應商來看，海爾財務公司已實現(xiàn)“線上引入、無紙化流程、秒級放款”的全線上化金融服務，提供一站式、全方位綜合金融服務解決方案。新冠疫情期間，海爾財務公司還精準施策，為受影響的客戶開辟綠色通道，提供延期還款和“無還本續(xù)貸”等一系列服務，助力企業(yè)復工復產。

　　而這過程中，海爾財務公司先行先試開創(chuàng)了多項行業(yè)“第一”，不僅成為首批實施電子銀行承兌匯票試點，銀監(jiān)會首批延伸產業(yè)鏈金融試點企業(yè)之一，今年還成為行業(yè)第二家獲批上海票據交易所“票付通”業(yè)務合作的集團財務公司，通過打通卡奧斯平臺、財務公司、票交所以及其他金融機構，為海爾旗下國家級工業(yè)互聯(lián)網平臺——卡奧斯提供一站式在線票據平臺服務，這也正是海爾財務公司踐行“人單合一”模式的重要體現(xiàn)，即將員工價值與用戶價值統(tǒng)一，通過與用戶深度交互創(chuàng)新符合產業(yè)需求的金融新方案，助力中小微企業(yè)快速發(fā)展。

　　數字化轉型，基于客戶最佳體驗實現(xiàn)金融服務“再造”

　　海爾財務公司依托集團產業(yè)數字化、場景數字化、生態(tài)數字化的優(yōu)勢，全方位打通企業(yè)內部研、產、采、銷全場景數據及外部生態(tài)中用戶、物流以及資源協(xié)同數據，同時吸納人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數據等新興技術力量，構建起一體化的金融供給體系和風險評估體系，實現(xiàn)基于客戶最佳體驗的金融服務“再造”。

　　2017年，海爾財務公司啟動了“標準化+線上化”的業(yè)務流程再造項目，實現(xiàn)了包括貼現(xiàn)、保理、買方信貸等業(yè)務在內的全面線上化的管理。在此基礎上，自2019年海爾財務公司便啟動“模型實驗室”的建設，推動風險量化工作的全面開展。目前，已與政府、金融機構、產業(yè)共建GIF數字化風控體系，圍繞產業(yè)場景全周期聚合了26類100+項數據，規(guī)劃了4階段19個節(jié)點，實現(xiàn)從專家評分到數據驅動到機器學習的迭代進程，打造工業(yè)互聯(lián)網的風控能力底座。

　　在聚合全方位的數據的同時，海爾財務公司鏈接政府、高校、金融機構和科技公司等外部資源，將數據轉化成信用，幫助企業(yè)實現(xiàn)數據變現(xiàn)。實踐證明，這些探索不僅為企業(yè)融資需求增信提供技術支持，更基于對產業(yè)經營的全面風險判斷，大幅降低企業(yè)融資成本，驅動產業(yè)各環(huán)節(jié)實現(xiàn)突破。

　　正是這樣一種顛覆式的系統(tǒng)重組，讓海爾財務公司的智能風控體系貫穿整個信貸業(yè)務全流程，覆蓋對客戶精準畫像繪制，到智慧審批、智能控制、智能放款、智能監(jiān)控，同時還有智能預警與分析，實現(xiàn)秒級分析、秒級決策、秒級預警，真正滲透到產業(yè)鏈中，掌握產業(yè)鏈運行的規(guī)律，提升金融服務的針對性，實現(xiàn)與產業(yè)鏈的強融合。為海爾財務公司金融決策提供更有力的安全保障。

　　生態(tài)助推，從“產融連接器”到“產業(yè)加速器”

　　海爾財務公司的成長性已不僅體現(xiàn)在服務客戶數量和資產規(guī)模的增加上，更在于發(fā)揮“產融連接器”與“產業(yè)加速器”的作用，在工業(yè)互聯(lián)網時代鏈接生態(tài)方共創(chuàng)，助力客戶平穩(wěn)運行、產業(yè)轉型升級和集團高質量發(fā)展。

　　承載著為海爾旗下國家級工業(yè)互聯(lián)網平臺——卡奧斯提供金融賦能的職能，海爾財務公司打通科技與風控的內外部資源力量，建起共創(chuàng)生態(tài)圈，助力集團產業(yè)發(fā)展。而生態(tài)圈內風險管理及發(fā)展經驗的分享、復制，使得海爾財務公司真正賦能工業(yè)互聯(lián)網平臺上的中小微企業(yè)，推動現(xiàn)代農業(yè)、智能制造、綠色環(huán)保等產業(yè)生態(tài)鏈的轉型升級，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

　　秉承“人單合一”模式，海爾財務公司以用戶為核心不斷遞增驅動產融生態(tài)圈自我再迭代、升級，這無疑是海爾財務公司作為供應鏈金融行業(yè)標兵的思維與執(zhí)行力，也驅動海爾財務公司不斷探索物聯(lián)網金融新范式，以專業(yè)服務加速助力中小微企業(yè)發(fā)展，助力實體經濟高質量發(fā)展。

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