光陰荏苒，《中華人民共和國反洗錢法》自2006 年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過，即將10年。預防洗錢活動，打擊洗錢犯罪，維護金融秩序，是每一個金融機構包括財務公司的法定義務和職責。開展《反洗錢法》頒布實施十周年主題宣傳活動，對過去十年開展的反洗錢工作進行總結，指導未來反洗錢工作的質量持續(xù)改善提高，具有非常重大的意義。

　　一、海爾財務公司的產融協(xié)同

　　海爾財務公司2002年成立，自成立以來，始終秉承“立足集團，服務集團”的理念，以“承接集團網絡化戰(zhàn)略，通過創(chuàng)新虛實網融合的產融協(xié)同模式，為金融事業(yè)群商業(yè)生態(tài)圈的利益攸關方提供超值金融解決方案，成為互聯(lián)網時代最具競爭力的金融服務增值平臺”為戰(zhàn)略目標，打造集約化金融服務、集團化金融管理、集成化金融協(xié)同三位一體的海爾全球化金融綜合服務商和全球金融中心。海爾財務公司在整合各項資源推進建設孵化各類金融小微平臺的同時，為互聯(lián)網金融生態(tài)圈的利益攸關方提供融投資和風控技術解決方案，依托集團產業(yè)資源優(yōu)勢和財務公司金融資源優(yōu)勢，創(chuàng)新“互為市場、互為在線”的市場機制，助推金融創(chuàng)客實現(xiàn)迭代引領目標。

　　從整個財務公司行業(yè)角度來看，海爾財務公司資產規(guī)模和盈利能力均排財務公司行業(yè)前列，是家電類財務公司的行業(yè)標桿，是銀監(jiān)會批準首批試點產業(yè)鏈金融的財務公司，在財務公司行業(yè)獲評為創(chuàng)新類財務公司，并連續(xù)3年獲得由金融時報社、中國社科院金融研究所舉辦評選的《年度最佳財務公司》獎項。立足集團，服務集團，在集團產業(yè)鏈條上深耕細掘，促進產業(yè)資本和金融資本的結合，推進集團穩(wěn)健發(fā)展方面發(fā)揮了其他金融機構不可替代的作用。

　　海爾財務公司的客戶范圍為集團成員單位及產業(yè)鏈上下游客戶，以及終端購買海爾家電的消費者，同時整個財務公司行業(yè)的跨行支付清算業(yè)務均依托商業(yè)銀行，財務公司天然地區(qū)別于銀行的特定客戶范圍和支付清算通道，鎖定了其洗錢風險較低的特性。因此，在開展實施具體的反洗錢工作方面，應該努力探索建立符合反洗錢監(jiān)管要求、鎖定控制反洗錢風險目標、具有財務公司特色的既高效又符合成本節(jié)約原則的反洗錢機制。

　　二、海爾財務公司開展的反洗錢工作

　　回顧十年的反洗錢工作，海爾財務公司可謂一路蹣跚走來。受條件限制，海爾財務公司并未成立專門的反洗錢部門，由結算部作為牽頭部門承接公司的反洗錢管理工作。從最初的組建反洗錢工作領導小組到推進了一系列反洗錢工作的開展，包括建立財務公司反洗錢內控制度、根據(jù)業(yè)務特色建立反洗錢工作在核心系統(tǒng)的閘口應用、打通與反洗錢監(jiān)測中心的可疑交易報送通道、履行反洗錢的法定義務、識別客戶身份和客戶資料及交易信息有效保存、對客戶建立反洗錢風險等級劃分、履行可疑交易報告的責任、對識別的高風險業(yè)務的洗錢風險制定針對性的措施、積極組織通過官網、短信平臺、柜面等各類渠道大力宣傳反洗錢義務、組織公司員工參加反洗錢知識培訓和反洗錢知識競賽活動、公司稽核審計部定期對反洗錢工作進行全面稽核審計、接受反洗錢現(xiàn)場及非現(xiàn)場的監(jiān)管指導、及時提報各類監(jiān)管資料、認真接受日常監(jiān)管等各項工作。在即將過去的十年反洗錢工作中，海爾財務公司無重大違規(guī)事項發(fā)生，無反洗錢信息泄密，也無未按照規(guī)定履行反洗錢職責導致洗錢案件發(fā)生，以及內部人員涉嫌洗錢案件等情況。每年度反洗錢工作監(jiān)管評級達到B級。

　　但是，我公司在推進反洗錢工作中，仍然存在一些不足，需要持續(xù)推進改進。主要體現(xiàn)在以下幾個個方面：

　　第一：進一步統(tǒng)一思想認識，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性。在人民銀行青島中心支行反洗錢處的正確領導下，按照各項工作部署，進一步統(tǒng)一全體員工對反洗錢工作的認識，嚴格按照規(guī)定執(zhí)行各項反洗錢規(guī)定，并將部署的各項反洗錢工作落到實處。

　　第二：持續(xù)完善反洗錢內控機制，建立健全反洗錢內控制度。在現(xiàn)有的基礎上繼續(xù)完善各項內控制度，以各業(yè)務條線的全流程管理作為反洗錢管理的路徑，逐步建立一個更加完整的架構，為更好地實施反洗錢工作奠定堅實的內控制度基礎。

　　第三：加大反洗錢培訓力度，大力開展反洗錢培訓工作。通過采取“走出去、請進來”的方式，加強對員工的反洗錢培訓。通過反洗錢培訓，讓員工尤其是新入職員工全面熟悉和掌握相關反洗錢知識，進一步增強反洗錢意識，提高全體員工的反洗錢甄別能力，提升全員整體反洗錢水平，確保各項制度真正落到實處。

　　第四：建立反洗錢黑名單制信息化閘口。根據(jù)監(jiān)管部門發(fā)布的涉嫌洗錢犯罪、恐怖組織和恐怖分子名單，建立財務公司反洗錢黑名單制的信息化閘口，確保洗錢行為不發(fā)生在財務公司。

　　第五：根據(jù)監(jiān)管適時的指導要求，不斷完善反洗錢工作的流程斷點。對實際反洗錢工作的流程斷點，根據(jù)監(jiān)管要求，及時完善和優(yōu)化，不斷查漏補缺提高反洗錢工作水平

　　三、海爾財務公司的產融協(xié)同與反洗錢工作

　　在《反洗錢法》頒布實施十周年之際，十年鑄劍， 成效顯著。中國在反洗錢國際組織中發(fā)揮著越來越重要的作用，金融系統(tǒng)洗錢風險防控不斷強化，反洗錢法律法規(guī)和工作機制不斷完善，風險為本的反洗錢監(jiān)管深入推進，全社會反洗錢意識大幅提升。財務公司如何持續(xù)深入地做好反洗錢工作？ 圍繞財務公司產融協(xié)同的產業(yè)鏈金融特征，將實際產融協(xié)同的各項金融服務與洗錢工作緊密結合起來，將風險為本的反洗錢監(jiān)管思路深度植入產融協(xié)同的每一個業(yè)務流程中，將洗錢風險視為金融業(yè)務風險的一部分，財務公司才能將反洗錢工作真正落地到實處。

　　財務公司的產融協(xié)同金融業(yè)務如何與反洗錢工作深度互融？主要從以下幾個節(jié)點理解和推進：

　　第一：把好客戶準入關。與財務公司發(fā)生金融業(yè)務的客戶，必須是集團成員單位或者是集團產業(yè)鏈上下游客戶或購買集團產品的終端消費者，以及經監(jiān)管識別準入的其他同業(yè)身份的金融機構。充分識別客戶身份，是反洗錢有關客戶身份識別的要求，也是金融業(yè)務風險管理的要求之一，二者完全可以合二為一。

　　第二：客戶交易信息及資料按規(guī)定妥善保存。按照反洗錢要求，對客戶交易信息及資料要按規(guī)定保存；同時公司對客戶的開銷戶資料、交易資料等，也有明確的保管程序的規(guī)定。二者也是可以合二為一的。

　　第三：對客戶的賬戶資金的收支進行監(jiān)控。對信貸資金，監(jiān)管要求是受托支付，而反洗錢要求識別每筆大額交易及可疑交易，并對識別出的可疑交易及時上報。二者對資金收付的監(jiān)管要求雖然不一樣，但實質都是要明確每筆收付的真實的貿易背景，只要明確了客戶每筆資金的真實的收付背景，洗錢風險也自然能夠識別。

　　第四：加強客戶貸后管理，持續(xù)識別客戶交易信息。貸后管理是風險管理的重要環(huán)節(jié)。通過定期或不定期對借款人執(zhí)行借款合同情況、資信情況、收入情況、抵（質）押物現(xiàn)狀及擔保人情況進行跟蹤調查和檢查，防止貸款風險的發(fā)生。貸后管理工作能夠做好，則相應的客戶身份的持續(xù)識別、客戶交易的識別也就能夠有效并做到位。

　　一言蔽之，財務公司的反洗錢工作不因財務公司行業(yè)的跨行支付清算業(yè)務均依托商業(yè)銀行，也不因財務公司是服務集團產業(yè)鏈客戶群單一而有絲毫懈怠，而是要嚴格遵照其受監(jiān)管的經營范圍，立足集團和服務集團，將產融協(xié)同與反洗錢工作緊密結合和統(tǒng)籌考慮，才能將反洗錢工作真正落地到實處。

　　四、展望未來，任重道遠

　　展望未來，我們深感反洗錢工作的責任重大。從國家層面來看，完善反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管措施，完善風險防范機制，已被列入我國國民經濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要，反洗錢工作提高到一個前所未有的高度。從集團層面看，海爾集團自2013年進入網絡化戰(zhàn)略階段以來，從傳統(tǒng)家電制造業(yè)向互聯(lián)網企業(yè)轉型，客戶參與產品的全流程設計享受個性化產品服務，客戶的互聯(lián)網化特征亦越來越明顯；另外，2016年海爾完成對GE家電板塊的戰(zhàn)略性并購，對境外成員單位的金融服務帶來反洗錢工作管理的新挑戰(zhàn)。從財務公司自身層面來看，隨著產融協(xié)同的深度和廣度的拓展，產業(yè)鏈條可能深度拓展，受限于財務公司無分支機構，對客戶身份的動態(tài)識別帶來越來越大的挑戰(zhàn)。 認清內外部環(huán)境，提高反洗錢意識，在思想上引起高度重視，是有效開展反洗錢工作的前提。

　　我們深信，只要嚴格遵守《反洗錢法》及《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等各項反洗錢規(guī)章制度，在中國人民銀行青島市中心支行反洗錢處的監(jiān)管指導和大力支持下，緊密圍繞中國人民銀行青島市中心支行關于反洗錢工作的整體部署，持續(xù)深入地推進我公司反洗錢工作的開展，海爾財務公司的反洗錢工作一定能更上一個臺階。我們期待下一個十年，財務公司的產融協(xié)同與反洗錢工作能更加深入地互融互通，建成獨具特色的反洗錢監(jiān)管零風險的欣欣向榮的財務公司產業(yè)鏈金融生態(tài)圈。

---