光陰荏苒，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》自2006 年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)，即將10年。預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，打擊洗錢(qián)犯罪，維護(hù)金融秩序，是每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)包括財(cái)務(wù)公司的法定義務(wù)和職責(zé)。開(kāi)展《反洗錢(qián)法》頒布實(shí)施十周年主題宣傳活動(dòng)，對(duì)過(guò)去十年開(kāi)展的反洗錢(qián)工作進(jìn)行總結(jié)，指導(dǎo)未來(lái)反洗錢(qián)工作的質(zhì)量持續(xù)改善提高，具有非常重大的意義。

　　一、海爾財(cái)務(wù)公司的產(chǎn)融協(xié)同

　　海爾財(cái)務(wù)公司2002年成立，自成立以來(lái)，始終秉承“立足集團(tuán)，服務(wù)集團(tuán)”的理念，以“承接集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)化戰(zhàn)略，通過(guò)創(chuàng)新虛實(shí)網(wǎng)融合的產(chǎn)融協(xié)同模式，為金融事業(yè)群商業(yè)生態(tài)圈的利益攸關(guān)方提供超值金融解決方案，成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最具競(jìng)爭(zhēng)力的金融服務(wù)增值平臺(tái)”為戰(zhàn)略目標(biāo)，打造集約化金融服務(wù)、集團(tuán)化金融管理、集成化金融協(xié)同三位一體的海爾全球化金融綜合服務(wù)商和全球金融中心。海爾財(cái)務(wù)公司在整合各項(xiàng)資源推進(jìn)建設(shè)孵化各類(lèi)金融小微平臺(tái)的同時(shí)，為互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的利益攸關(guān)方提供融投資和風(fēng)控技術(shù)解決方案，依托集團(tuán)產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)和財(cái)務(wù)公司金融資源優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新“互為市場(chǎng)、互為在線”的市場(chǎng)機(jī)制，助推金融創(chuàng)客實(shí)現(xiàn)迭代引領(lǐng)目標(biāo)。

　　從整個(gè)財(cái)務(wù)公司行業(yè)角度來(lái)看，海爾財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力均排財(cái)務(wù)公司行業(yè)前列，是家電類(lèi)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)標(biāo)桿，是銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)首批試點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融的財(cái)務(wù)公司，在財(cái)務(wù)公司行業(yè)獲評(píng)為創(chuàng)新類(lèi)財(cái)務(wù)公司，并連續(xù)3年獲得由金融時(shí)報(bào)社、中國(guó)社科院金融研究所舉辦評(píng)選的《年度最佳財(cái)務(wù)公司》獎(jiǎng)項(xiàng)。立足集團(tuán)，服務(wù)集團(tuán)，在集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈條上深耕細(xì)掘，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的結(jié)合，推進(jìn)集團(tuán)穩(wěn)健發(fā)展方面發(fā)揮了其他金融機(jī)構(gòu)不可替代的作用。

　　海爾財(cái)務(wù)公司的客戶范圍為集團(tuán)成員單位及產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，以及終端購(gòu)買(mǎi)海爾家電的消費(fèi)者，同時(shí)整個(gè)財(cái)務(wù)公司行業(yè)的跨行支付清算業(yè)務(wù)均依托商業(yè)銀行，財(cái)務(wù)公司天然地區(qū)別于銀行的特定客戶范圍和支付清算通道，鎖定了其洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較低的特性。因此，在開(kāi)展實(shí)施具體的反洗錢(qián)工作方面，應(yīng)該努力探索建立符合反洗錢(qián)監(jiān)管要求、鎖定控制反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)、具有財(cái)務(wù)公司特色的既高效又符合成本節(jié)約原則的反洗錢(qián)機(jī)制。

　　二、海爾財(cái)務(wù)公司開(kāi)展的反洗錢(qián)工作

　　回顧十年的反洗錢(qián)工作，海爾財(cái)務(wù)公司可謂一路蹣跚走來(lái)。受條件限制，海爾財(cái)務(wù)公司并未成立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)部門(mén)，由結(jié)算部作為牽頭部門(mén)承接公司的反洗錢(qián)管理工作。從最初的組建反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組到推進(jìn)了一系列反洗錢(qián)工作的開(kāi)展，包括建立財(cái)務(wù)公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度、根據(jù)業(yè)務(wù)特色建立反洗錢(qián)工作在核心系統(tǒng)的閘口應(yīng)用、打通與反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心的可疑交易報(bào)送通道、履行反洗錢(qián)的法定義務(wù)、識(shí)別客戶身份和客戶資料及交易信息有效保存、對(duì)客戶建立反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、履行可疑交易報(bào)告的責(zé)任、對(duì)識(shí)別的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)制定針對(duì)性的措施、積極組織通過(guò)官網(wǎng)、短信平臺(tái)、柜面等各類(lèi)渠道大力宣傳反洗錢(qián)義務(wù)、組織公司員工參加反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)和反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)、公司稽核審計(jì)部定期對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行全面稽核審計(jì)、接受反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管指導(dǎo)、及時(shí)提報(bào)各類(lèi)監(jiān)管資料、認(rèn)真接受日常監(jiān)管等各項(xiàng)工作。在即將過(guò)去的十年反洗錢(qián)工作中，海爾財(cái)務(wù)公司無(wú)重大違規(guī)事項(xiàng)發(fā)生，無(wú)反洗錢(qián)信息泄密，也無(wú)未按照規(guī)定履行反洗錢(qián)職責(zé)導(dǎo)致洗錢(qián)案件發(fā)生，以及內(nèi)部人員涉嫌洗錢(qián)案件等情況。每年度反洗錢(qián)工作監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到B級(jí)。

　　但是，我公司在推進(jìn)反洗錢(qián)工作中，仍然存在一些不足，需要持續(xù)推進(jìn)改進(jìn)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)個(gè)方面：

　　第一：進(jìn)一步統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性。在人民銀行青島中心支行反洗錢(qián)處的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照各項(xiàng)工作部署，進(jìn)一步統(tǒng)一全體員工對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行各項(xiàng)反洗錢(qián)規(guī)定，并將部署的各項(xiàng)反洗錢(qián)工作落到實(shí)處。

　　第二：持續(xù)完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，以各業(yè)務(wù)條線的全流程管理作為反洗錢(qián)管理的路徑，逐步建立一個(gè)更加完整的架構(gòu)，為更好地實(shí)施反洗錢(qián)工作奠定堅(jiān)實(shí)的內(nèi)控制度基礎(chǔ)。

　　第三：加大反洗錢(qián)培訓(xùn)力度，大力開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。通過(guò)采取“走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的方式，加強(qiáng)對(duì)員工的反洗錢(qián)培訓(xùn)。通過(guò)反洗錢(qián)培訓(xùn)，讓員工尤其是新入職員工全面熟悉和掌握相關(guān)反洗錢(qián)知識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)，提高全體員工的反洗錢(qián)甄別能力，提升全員整體反洗錢(qián)水平，確保各項(xiàng)制度真正落到實(shí)處。

　　第四：建立反洗錢(qián)黑名單制信息化閘口。根據(jù)監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的涉嫌洗錢(qián)犯罪、恐怖組織和恐怖分子名單，建立財(cái)務(wù)公司反洗錢(qián)黑名單制的信息化閘口，確保洗錢(qián)行為不發(fā)生在財(cái)務(wù)公司。

　　第五：根據(jù)監(jiān)管適時(shí)的指導(dǎo)要求，不斷完善反洗錢(qián)工作的流程斷點(diǎn)。對(duì)實(shí)際反洗錢(qián)工作的流程斷點(diǎn)，根據(jù)監(jiān)管要求，及時(shí)完善和優(yōu)化，不斷查漏補(bǔ)缺提高反洗錢(qián)工作水平

　　三、海爾財(cái)務(wù)公司的產(chǎn)融協(xié)同與反洗錢(qián)工作

　　在《反洗錢(qián)法》頒布實(shí)施十周年之際，十年鑄劍， 成效顯著。中國(guó)在反洗錢(qián)國(guó)際組織中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，金融系統(tǒng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控不斷強(qiáng)化，反洗錢(qián)法律法規(guī)和工作機(jī)制不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管深入推進(jìn)，全社會(huì)反洗錢(qián)意識(shí)大幅提升。財(cái)務(wù)公司如何持續(xù)深入地做好反洗錢(qián)工作？ 圍繞財(cái)務(wù)公司產(chǎn)融協(xié)同的產(chǎn)業(yè)鏈金融特征，將實(shí)際產(chǎn)融協(xié)同的各項(xiàng)金融服務(wù)與洗錢(qián)工作緊密結(jié)合起來(lái)，將風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管思路深度植入產(chǎn)融協(xié)同的每一個(gè)業(yè)務(wù)流程中，將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)視為金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的一部分，財(cái)務(wù)公司才能將反洗錢(qián)工作真正落地到實(shí)處。

　　財(cái)務(wù)公司的產(chǎn)融協(xié)同金融業(yè)務(wù)如何與反洗錢(qián)工作深度互融？主要從以下幾個(gè)節(jié)點(diǎn)理解和推進(jìn)：

　　第一：把好客戶準(zhǔn)入關(guān)。與財(cái)務(wù)公司發(fā)生金融業(yè)務(wù)的客戶，必須是集團(tuán)成員單位或者是集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶或購(gòu)買(mǎi)集團(tuán)產(chǎn)品的終端消費(fèi)者，以及經(jīng)監(jiān)管識(shí)別準(zhǔn)入的其他同業(yè)身份的金融機(jī)構(gòu)。充分識(shí)別客戶身份，是反洗錢(qián)有關(guān)客戶身份識(shí)別的要求，也是金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求之一，二者完全可以合二為一。

　　第二：客戶交易信息及資料按規(guī)定妥善保存。按照反洗錢(qián)要求，對(duì)客戶交易信息及資料要按規(guī)定保存；同時(shí)公司對(duì)客戶的開(kāi)銷(xiāo)戶資料、交易資料等，也有明確的保管程序的規(guī)定。二者也是可以合二為一的。

　　第三：對(duì)客戶的賬戶資金的收支進(jìn)行監(jiān)控。對(duì)信貸資金，監(jiān)管要求是受托支付，而反洗錢(qián)要求識(shí)別每筆大額交易及可疑交易，并對(duì)識(shí)別出的可疑交易及時(shí)上報(bào)。二者對(duì)資金收付的監(jiān)管要求雖然不一樣，但實(shí)質(zhì)都是要明確每筆收付的真實(shí)的貿(mào)易背景，只要明確了客戶每筆資金的真實(shí)的收付背景，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)也自然能夠識(shí)別。

　　第四：加強(qiáng)客戶貸后管理，持續(xù)識(shí)別客戶交易信息。貸后管理是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)。通過(guò)定期或不定期對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況、資信情況、收入情況、抵（質(zhì)）押物現(xiàn)狀及擔(dān)保人情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查和檢查，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。貸后管理工作能夠做好，則相應(yīng)的客戶身份的持續(xù)識(shí)別、客戶交易的識(shí)別也就能夠有效并做到位。

　　一言蔽之，財(cái)務(wù)公司的反洗錢(qián)工作不因財(cái)務(wù)公司行業(yè)的跨行支付清算業(yè)務(wù)均依托商業(yè)銀行，也不因財(cái)務(wù)公司是服務(wù)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈客戶群?jiǎn)我欢薪z毫懈怠，而是要嚴(yán)格遵照其受監(jiān)管的經(jīng)營(yíng)范圍，立足集團(tuán)和服務(wù)集團(tuán)，將產(chǎn)融協(xié)同與反洗錢(qián)工作緊密結(jié)合和統(tǒng)籌考慮，才能將反洗錢(qián)工作真正落地到實(shí)處。

　　四、展望未來(lái)，任重道遠(yuǎn)

　　展望未來(lái)，我們深感反洗錢(qián)工作的責(zé)任重大。從國(guó)家層面來(lái)看，完善反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管措施，完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，已被列入我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要，反洗錢(qián)工作提高到一個(gè)前所未有的高度。從集團(tuán)層面看，海爾集團(tuán)自2013年進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)化戰(zhàn)略階段以來(lái)，從傳統(tǒng)家電制造業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)轉(zhuǎn)型，客戶參與產(chǎn)品的全流程設(shè)計(jì)享受個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)，客戶的互聯(lián)網(wǎng)化特征亦越來(lái)越明顯；另外，2016年海爾完成對(duì)GE家電板塊的戰(zhàn)略性并購(gòu)，對(duì)境外成員單位的金融服務(wù)帶來(lái)反洗錢(qián)工作管理的新挑戰(zhàn)。從財(cái)務(wù)公司自身層面來(lái)看，隨著產(chǎn)融協(xié)同的深度和廣度的拓展，產(chǎn)業(yè)鏈條可能深度拓展，受限于財(cái)務(wù)公司無(wú)分支機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶身份的動(dòng)態(tài)識(shí)別帶來(lái)越來(lái)越大的挑戰(zhàn)。 認(rèn)清內(nèi)外部環(huán)境，提高反洗錢(qián)意識(shí)，在思想上引起高度重視，是有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作的前提。

　　我們深信，只要嚴(yán)格遵守《反洗錢(qián)法》及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等各項(xiàng)反洗錢(qián)規(guī)章制度，在中國(guó)人民銀行青島市中心支行反洗錢(qián)處的監(jiān)管指導(dǎo)和大力支持下，緊密?chē)@中國(guó)人民銀行青島市中心支行關(guān)于反洗錢(qián)工作的整體部署，持續(xù)深入地推進(jìn)我公司反洗錢(qián)工作的開(kāi)展，海爾財(cái)務(wù)公司的反洗錢(qián)工作一定能更上一個(gè)臺(tái)階。我們期待下一個(gè)十年，財(cái)務(wù)公司的產(chǎn)融協(xié)同與反洗錢(qián)工作能更加深入地互融互通，建成獨(dú)具特色的反洗錢(qián)監(jiān)管零風(fēng)險(xiǎn)的欣欣向榮的財(cái)務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈。

---